ニコノリはブラックでも審査に通る？甘い？｜現実を正直に解説

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あなたは、

「ニコノリの審査って、ブラックだと無理なの？」

「申し込んで落ちたら、余計に信用情報が傷つかない？」

「自分の状況で通るかどうか、申し込む前に知りたい…」

と、不安を感じていませんか？

あるいわこんな不安があるからこそ、この記事をクリックして頂いたのかな思います。

実は、こうした悩みを抱えている人はかなり多いです。

過去の延滞や債務整理の経験があると、「もう自分はどこにも通らないんじゃないか」と諦めたくなりますよね。

（車が必要なのに審査が不安って、本当につらい状況ですよね…）

結論から言うと、ニコノリはブラックなら必ず通るとは言えません。

ただし、通常のカーローンとは審査の仕組みが異なるため、可能性がゼロとも言い切れません。

そこで今回は、ニコノリの審査基準から、ブラックリストとの関係、落ちやすい人の特徴、通りやすくする方法、落ちた場合の代替手段まで、すべてまとめて解説します。

この記事を読めば、自分が審査に通りそうかどうかを判断でき、次にやるべきことが明確になります。

マイカーを検討してる人、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

＞＞ 【関連記事】ニコノリのデメリット7選｜メリット・おすすめな人・他社比較まで徹底解説

＞＞ 【関連記事】カーリース審査が甘い会社ランキング｜審査に落ちる理由や対策も解説

ニコノリの審査はブラックリストでも通る？【結論】

まずは、一番気になる「ブラックリストでもニコノリの審査は通るのか？」からお答えします。

「必ず通る」とは言えないが、可能性はゼロではない

ニコノリの審査は、ブラックリスト状態でも必ず通るとは断言できません。

なぜなら、ニコノリも信販会社を通じた審査を行っているからです。

ただし、カーリースにはカーローンとは異なる審査の特徴があります。

カーリースの場合、車の所有権はリース会社側にあります。

つまり、万が一支払いが滞っても車を回収できるため、リース会社にとってリスクが分散されるんですね。

そのため、一般的なマイカーローンよりも審査の間口が広い傾向があると言われています。

（「ローンは無理でもリースなら通った」という声があるのは、この仕組みが関係しています）

ただし、ニコノリが公式に「ブラックOK」と謳っているわけではありません。

あくまで「状況次第で可能性がある」という認識が正確です。

そもそも「ブラックリスト」とは何か？

「ブラックリスト」という正式なリストは、実は存在しません。

一般的に「ブラック」と呼ばれるのは、信用情報機関に事故情報（異動情報）が登録されている状態のことです。

日本には3つの信用情報機関があります。

• CIC（クレジットカード会社・信販会社系）
• JICC（消費者金融系）
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）（銀行系）

以下のような経験がある場合、信用情報に事故情報が記録されている可能性があります。

• クレジットカードやローンの長期延滞（61日以上 or 3ヶ月以上）
• 任意整理・個人再生・自己破産などの債務整理
• 代位弁済（保証会社が代わりに返済した記録）
• 強制解約（カード会社からの一方的な解約）

これらの情報は、一般的に5〜10年ほど記録が残ります。

（「自分がブラックかも」と思っていても、実は記録が消えているケースもあります）

ニコノリとカーローンの審査の違い

ニコノリの審査とカーローンの審査には、明確な違いがあります。

項目	カーローン	ニコノリ（カーリース）
審査主体	銀行・金融機関	信販会社（オリコ等）
車の所有権	購入者	リース会社
審査の厳しさ	比較的厳しい	ローンより柔軟な傾向
月々の負担	車両価格全額を分割	残価を引いた額を分割

カーローンは車両価格の全額を分割で返済する仕組みです。

一方、カーリースは契約満了時の車の価値（残価）を差し引いた金額を月額にします。

そのため、審査対象となる金額が小さくなり、結果的に審査のハードルが下がる可能性があるんです。

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ニコノリ審査のチェックポイント

次に、ニコノリの審査で実際にチェックされやすいポイントを解説します。

年収と返済比率

ニコノリの審査では、年収そのものよりも「月額リース料を無理なく支払えるか」が重要です。

一般的に、カーリースの審査では年収200万円以上が一つの目安と言われています。

さらに重要なのが、返済比率（年間の支払い額 ÷ 年収）です。

月額リース料が手取りの3割以内に収まっているかどうかが、判断基準の一つになります。

（年収が高くても、他のローンが多いと返済比率が上がって不利になることもあります）

雇用形態と勤続年数

審査では、収入の安定性も確認されます。

• 正社員・公務員：最も有利
• 契約社員・派遣社員：審査対象にはなるが、やや不利
• パート・アルバイト：収入が安定していれば審査可能
• 自営業・フリーランス：確定申告の内容次第

勤続年数については、1年以上あると安心です。

逆に、転職直後（勤続数ヶ月）の場合は不利になりやすい傾向があります。

（転職したばかりでも、同業種へのキャリアアップなら事情を考慮してもらえる場合もあります）

信用情報（ブラック情報の有無）

審査で最も影響が大きいのが、信用情報です。

確認されるのは主に以下のポイントです。

• 過去の延滞歴があるか
• 債務整理（任意整理・自己破産など）の記録があるか
• 現在進行形の滞納がないか

ここで重要なのは、「過去の事故」と「現在の滞納」では、審査への影響度が全く違うということです。

過去に延滞があっても、すでに完済していて一定期間が経過していれば、審査に通る可能性はあります。

しかし、現在進行形で滞納がある場合は、かなり厳しいと考えてください。

他社借入の状況

他社からの借入件数や残高も、審査に影響します。

• 借入件数が多い → 「お金の管理ができていない」と判断されやすい
• 借入残高が大きい → 返済比率が上がり、新たなリースの支払い能力が疑問視される

カーリースは総量規制（年収の1/3まで）の対象外ですが、返済能力の判断材料としては確実にチェックされます。

できるだけ借入件数と残高を減らしてから申し込むのが理想です。

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ニコノリの審査に落ちやすい人の特徴

ここでは、ニコノリの審査に落ちやすい人の共通点を整理して解説します。

審査に落ちやすい人の共通点

以下に当てはまる人は、ニコノリの審査に落ちやすい傾向があるんです。

• 現在進行形で滞納がある（携帯料金・クレジットカード・家賃など）
• 自己破産後5年以内
• 債務整理後で、まだ他にも借入が残っている
• 無職、もしくは収入が極端に不安定
• 携帯電話の分割審査にも落ちている
• 短期間に複数のローンやリースに申し込んでいる（申し込みブラック）

特に、現在の滞納は最も審査に影響する要素です。

過去の事故は「もう終わったこと」として扱われる可能性がありますが、今まさに払っていないものがあると「この人は今も支払い能力がない」と判断されてしまいます。

（携帯料金の滞納も立派な「滞納」としてカウントされるので注意しましょう）

「ブラック」の度合いによる可能性の違い

ただ「ブラック」と言っても、その内容や程度によって審査への影響は大きく変わってきます。

【軽度】可能性あり

• 過去に数日〜数週間の延滞が数回あった程度
• すでに完済しており、5年以上経過している
• 現在の収入は安定している

【中度】状況次第

• 任意整理の経験があるが、5年以上経過している
• 過去に長期延滞があったが、すでに完済
• 勤続年数が短い、または非正規雇用

【重度】かなり厳しい

• 自己破産後5年以内
• 現在進行形で滞納がある
• 債務整理中でまだ返済が残っている
• 複数社から借入があり、返済比率が高い

自分がどのレベルに当てはまるかを把握することで、「申し込むべきか」「先にやるべきことがあるか」を判断できます。

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ニコノリの審査に通りやすくする5つの方法

審査に不安がある場合でも、事前に対策を打つことで通過率を上げることができます。

①頭金を用意して月額を下げる

ニコノリは基本的に頭金なしで利用できます。

しかし、審査に不安がある場合はあえて頭金を用意するのが有効です。

頭金を入れることで月額リース料が下がり、審査対象となる金額が小さくなります。

結果として、審査に通りやすくなる可能性があります。

（「頭金を出せる＝ある程度の貯蓄がある」という印象にもつながります）

②車種・グレードを見直して審査額を抑える

高額な車種やグレードを選ぶほど、月額リース料は高くなります。

審査に不安があるなら、できるだけ月額を抑えられる車種を選ぶのがポイントです。

具体的には、

• 軽自動車やコンパクトカーを選ぶ
• グレードは標準グレードにする
• オプションを最小限にする

これだけでも月額が数千円〜1万円以上変わることがあり、審査の印象が大きく変わります。

③連帯保証人を立てる

審査結果によっては、連帯保証人を求められる場合があります。

しかし、自分から連帯保証人を立てる姿勢を見せることで、審査にプラスに働くこともあります。

保証人は、安定した収入がある親族が一般的です。

（「保証人をお願いするのは気が引ける…」という気持ちはわかりますが、車が必要なら検討する価値はあります）

④現在の滞納を解消してから申し込む

先ほどもお伝えした通り、現在進行形の滞納は審査で最もマイナスになる要素です。

もし今、以下のような滞納がある場合は、先に解消してから申し込みましょう。

• 携帯電話の分割払い
• クレジットカードの支払い
• 消費者金融の返済
• 家賃や公共料金

滞納を解消してから1〜2ヶ月ほど空けると、信用情報に「完済」の記録が反映されやすくなります。

⑤まずはニコノリの仮審査で確認する

「申し込んで落ちたら信用情報に傷がつくんじゃ…」と不安な方も多いと思います。

ニコノリでは、まず仮審査を受けることができます。

仮審査は本審査と違い、簡易的なチェックです。

仮審査に通ったからといって契約が確定するわけではありませんが、「自分が審査対象になれるかどうか」の目安にはなります。

まずは仮審査で感触を確認してから、本審査に進むかどうかを判断するのが現実的です。

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ニコノリの審査の流れと仮審査・本審査の違い

ここでは、ニコノリの審査がどのように進むのかを解説します。

仮審査通過＝契約確定ではない

ニコノリの審査は、仮審査 → 本審査の2段階で進みます。

なので、仮審査通過＝契約確定ではないです。

項目	仮審査	本審査
目的	審査通過の可能性を簡易チェック	正式な審査・最終判断
信用情報の照会	簡易的	正式に照会される
結果の意味	通過＝可能性あり（確定ではない）	通過＝契約に進める
必要情報	基本的な個人情報	詳細な収入・勤務先情報など

仮審査に通ったとしても、本審査で落ちるケースはあります。

逆に言えば、仮審査で落ちた場合は、現時点での審査通過は難しいと判断できます。

まずは仮審査で自分の立ち位置を確認しましょう。

審査にかかる時間の目安

ニコノリの審査にかかる時間は、以下が目安です。

• 仮審査：最短翌営業日
• 本審査：数日〜1週間程度
• 納車まで：審査通過後、2週間〜2ヶ月程度（車種による）

急いでいる場合は、早めに仮審査を済ませておくのがおすすめです。

審査には時間がかかるので、「車が必要になってから申し込む」では間に合わないケースもあります。

（特に新車の場合は納車までに時間がかかるので、早めの行動が大切です）

頭金なし・保証人なしでも使える

ニコノリは、原則として頭金なし・保証人なしで利用できます。

ただし、これはあくまで「原則」です。

審査結果によっては、以下のような条件が付く場合があります。

• 頭金の支払いを求められる
• 連帯保証人を立てるよう求められる
• 選べる車種やグレードに制限がかかる

こうした条件が付いた場合でも、審査自体には通っているということです。

「条件付きでもOKなら受け入れる」という心構えがあると、選択肢が広がります。

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ニコノリの審査が不安な人が申し込み前にやるべきこと

審査に不安がある人こそ、申し込む前の準備が合否を左右します。

自分の信用情報を開示請求で確認する

「自分がブラックかどうか」は、推測ではなく事実として確認できます。

信用情報機関に開示請求をすれば、自分の信用情報を閲覧できます。

• CIC：インターネットで即日開示可能（手数料500円）
• JICC：スマホアプリで開示可能（手数料1,000円）
• KSC：郵送での開示（手数料1,124〜1,200円）

開示請求をすると、以下のことがわかります。

• 事故情報（異動情報）の有無
• 延滞の記録があるかどうか
• 記録がいつ消えるかの目安

「もうブラックが消えているかもしれない」「思っていたより軽い状態かもしれない」ということがわかるケースも多いです。

（不安なまま申し込むより、事実を確認してから動いた方が精神的にもずっと楽です）

現在の借入状況を整理する

信用情報の確認と合わせて、現在の借入状況も整理しましょう。

やるべきことはシンプルです。

• 完済できるものは完済する
• 借入件数をできるだけ減らす
• 毎月の返済額を把握して、リース料を上乗せしても無理がないか確認する

借入残高を完済できなくても、件数を1つ減らすだけで審査の印象は変わります。

「審査に落ちたらどうするか」も事前に決めておく

審査に100%通る保証はありません。

だからこそ、「落ちた場合にどうするか」を事前に決めておくことが大切です。

プランBがあるだけで、心理的な余裕がまったく違います。

• 他のカーリースにも申し込む
• 自社ローン対応の中古車販売店を検討する
• 中古車を現金で購入する

このあと、具体的な代替サービスを紹介します。

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ニコノリの審査に落ちた場合の代替サービス

ニコノリの審査に落ちても、車を持つ方法はあります。

自社ローン対応の中古車販売店を使う

自社ローンとは、販売店が独自の基準で審査を行うローンのことです。

最大の特徴は、信用情報機関への照会を行わない点です。

つまり、ブラックリスト状態であっても、現在の収入や生活状況で審査してもらえます。

自社ローンを探すなら、複数の販売店に一括で仮審査できるサービスを使うと効率的です。

ただし、自社ローンには以下の注意点もあります。

• 金利が高めに設定されていることが多い
• 車両価格に金利が上乗せされるケースがある
• 完済まで車の名義が販売店のまま

メリット・デメリットを理解した上で検討しましょう。

＞＞ 【関連記事】オトロンの評判・口コミは？｜メリット・デメリット、やばい？と言われる理由まで解説

＞＞ 【関連記事】自社ローンの窓口の評判は？審査は甘い？口コミ・メリット・他社比較まで解説

審査が柔軟なカーリースを検討する

ニコノリ以外にも、カーリースは複数あります。

審査をする信販会社はリース会社によって柔軟さは変わるため、ニコノリで落ちても他社で通るケースは十分あり得ます。

検討候補としては、

• カーリースカルモくん：オリックス自動車が提供。1年〜11年の長期リースに対応
• MOTAカーリース：契約満了後に車がもらえるプランあり
• SOMPOで乗ーる：輸入車ラインナップが業界トップクラス

複数社に申し込むこと自体は問題ありません。

ただし、短期間に大量に申し込むと「申し込みブラック」になるリスクがあるので、2〜3社に絞るのがおすすめです。

＞＞ 【関連記事】おすすめカーリース会社7選を紹介｜メリット・デメリット・選び方・審査まで完全ガイド

中古車を現金一括で購入する

「審査が不安」という問題を根本的に解消する方法が、現金一括購入です。

現金なら審査は一切ありません。

最近は、50万円以下で状態の良い中古車も見つかります。

「まずは安い中古車で乗りつなぎながら、信用情報が回復するのを待つ」という戦略も現実的です。

（数年後に信用情報がクリアになったタイミングで、改めてカーリースやローンを検討するのもアリです）

審査に不安でもクルマがすぐに欲しい人は、「信用回復ローン」も選択肢に入れてもいいですね。

信用回復にキズがあってもつかえます。

＞＞ 【関連記事】信用回復ローンおすすめランキング｜失敗しないコツ・メリット・デメリットを解説

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ニコノリの審査とブラックリストに関するよくある質問

最後に、よくある質問をまとめました。

自己破産後でもニコノリは申し込める？

申し込み自体は可能です。

ただし、自己破産の記録はKSCで最長10年、CIC・JICCで5〜7年残ります。記録が残っている間は審査に通りにくいのが現実です。自己破産から5年以上経過し、現在の収入が安定しているなら、試してみる価値はあります。

携帯の分割審査に落ちたけどニコノリは大丈夫？

携帯電話の分割払いもCICを通じた信用審査です。

携帯の分割審査に落ちている場合、信用情報に何らかの問題がある可能性が高いです。ニコノリの審査も同様に厳しくなる可能性があります。まずは信用情報の開示請求で、自分の状態を確認しましょう。

ニコノリの審査に落ちたら記録に残る？

本審査を受けた場合、「審査を申し込んだ」という記録は信用情報に残ります。

ただし、これは「落ちた」という記録ではなく、「申し込んだ」という事実の記録です。一般的に6ヶ月程度で消えます。短期間に何社も申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になるため、注意が必要です。

家族がブラックだと審査に影響する？

原則として、本人以外の信用情報は審査に影響しません。

ただし、連帯保証人を立てる場合は、保証人の信用情報もチェックされます。家族にブラックの方がいても、あなた自身の信用情報に問題がなければ審査には影響しません。

アルバイトやパートでも審査に通る？

アルバイトやパートでも審査に申し込むことは可能です。

ポイントは、安定した収入があるかどうかです。勤続年数が1年以上あり、毎月一定の収入があれば、審査に通る可能性は十分あります。ただし、正社員と比べると不利になる傾向はあります。

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まとめ

今回は、ニコノリの審査はブラックリスト状態でも通るのかについて解説しました。

結論、ニコノリの審査はブラックでも可能性はあるので、まずは信用情報の開示請求、そしてニコノリの仮審査。

この2つから始めてみてください。

（焦る気持ちはわかりますが、一歩ずつ進めば、きっと自分に合った方法が見つかります）

改めて、ポイントを整理します。

• ニコノリの審査は「ブラックなら絶対通る」とは言えない
• ただし、カーローンとは審査の仕組みが異なり、可能性がゼロではない
• 現在の滞納は最も不利な要素。先に解消するのが最優先
• ブラックの度合いによって可能性は異なる。軽度〜中度なら試す価値あり
• 信用情報の開示請求で、自分の状態を正確に把握することが第一歩
• 仮審査を活用して、リスクを最小限に抑えながら確認する
• 落ちた場合でも、自社ローン・他社カーリース・現金購入と代替手段はある

「ブラックだから絶対無理」と決めつける必要はありません。

でも、「どこかに必ず通る」と甘く考えるのも危険です。

大切なのは、自分の状況を正確に把握し、段階的に行動することです。

ぜひ、有意義なカーライフを送れることをいのっています！

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