カーエックスの自社ローンとは？｜審査基準・口コミ・デメリットを徹底解説

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あなたは、

「カーエックスの自社ローンって本当に審査が甘いの？」
「自己破産したけど、自分でも車を買えるの？」

と、悩んでないですか？

あるいわこんな不安があるからこそ、この記事をクリックして頂いたのかな思います。

結論から言うと、カーエックスは金利0円・審査通過率97.1％の自社ローン専門の中古車販売サービスです。

債務整理や自己破産の経験がある人でも審査対象になるため、「どこのローンにも通らなかった」という人にとって非常に心強い選択肢です。

ただし、自社ローンならではのデメリットや注意点もあります。

そこで今回は、カーエックスの自社ローンの仕組み・審査基準・口コミ・メリット・デメリット・他社比較・申し込みの流れまで徹底解説します。

この記事を読み終える頃には、「カーエックスが自分に合っているかどうか」がはっきり分かる内容になっています。

マイカー購入を考えている人は、ぜひ最後まで見ていってくださいね。

カーエックスとは？自社ローン専門の中古車販売サービス

まずは、カーエックスがどんなサービスなのか整理しましょう。

「自社ローンって何？」「普通のローンと何が違うの？」という基本的な疑問にもお答えします。

カーエックスの基本情報

カーエックス（Car X）は、自社ローン専門の中古車販売サービスです。

基本情報をまとめるとこちらです。

項目	内容
サービス名	Car X（カーエックス）
ローンの種類	自社ローン
金利	0円
審査通過率	97.1％（有職者対象）
頭金	原則0円（条件あり）
対応エリア	全国対応（沖縄・離島を除く46都道府県）
来店	不要（オンライン完結）
車両状態	車検・法定整備済みで納車
対象者	ブラック・債務整理・自己破産経験者も相談可能

特徴的なのは、来店不要で全国対応という点です。

問い合わせから契約、納車まですべてオンラインで完結できます。

近くに自社ローン専門店がない地方在住の人でも、自宅にいながら申し込みから納車まで進められるのは大きなメリットですね。

カーエックスの自社ローンの仕組み

「そもそも自社ローンって何？」という人のために、仕組みをわかりやすく解説します。

自社ローンとは、銀行や信販会社を通さず、車の販売店が独自に審査・分割払いを提供するローンのことです。

通常のカーローンとの違いを比較表にまとめました。

項目	通常のカーローン	カーエックスの自社ローン
審査する人	銀行・信販会社	カーエックス自身
審査基準	信用情報（CIC等）を重視	現在の支払い能力を重視
金利	1〜10％程度	0円
ブラック対応	ほぼNG	相談可能
審査スピード	数日〜数週間	最短当日

通常のローンでは「過去の信用情報」で落とされてしまう人でも、カーエックスなら「今、支払い能力があるか」で判断してもらえます。

これが自社ローンの最大の強みです。

金利0円の仕組み

カーエックスの場合は、利益分を車両価格に含めることで「金利0円」を実現しています。

一般的な自社ローンでは、金利の代わりに「保証料」や「手数料」が別途発生するケースがあります。

つまり、

• 金利や手数料が後から上乗せされることがない
• 契約時に提示された総額＝支払い総額になる
• 月々の支払い額が最初から明確に分かる

という安心感があります。

「金利0円って怪しくない？」と思う人もいるかもしれません。

結論、怪しいサービスではありません。

ただし、その分だけ車両価格が市場相場より高めに設定されている可能性があります。

この点はデメリットのセクションで詳しく解説しますね。

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カーエックスの自社ローンの審査基準

「カーエックスは審査が甘い」と言われていますが、具体的に何を見られるのか気になりますよね。

ここでは、カーエックスの審査基準を詳しく解説します。

審査で重視されるのは「現在の支払い能力」

カーエックスの審査で最も重視されるのは、「現在の支払い能力」です。

具体的には、以下の点が総合的にチェックされます。

• 現在の収入（月収・年収）
• 勤務先・雇用形態
• 勤続年数
• 他の借入状況（カードローン・リボ払いなど）
• 毎月の生活費とのバランス

通常のカーローンでは「過去5〜10年の信用情報」が重視されます。

過去に延滞や債務整理があると、それだけで門前払いになることがほとんどです。

一方、カーエックスでは「今、安定して月々の支払いができるか」が判断基準です。

過去に金融事故があっても、現在きちんと収入がある人なら審査対象になります。

ブラック・債務整理・自己破産でも審査対象になる理由

カーエックスがブラックの人でも審査対象にできるのは、信用情報機関（CIC・JICC）を通さない独自審査だからです。

通常のカーローンでは、以下の情報が信用情報機関に照会されます。

• 過去の延滞・滞納履歴
• 債務整理・自己破産の記録
• 現在の借入状況

これらの記録は5〜10年間残ります。

その間は通常のローン審査にほぼ通りません。

しかし、カーエックスの自社ローンはこれらの情報に依存せず、「今の支払い能力」で判断します。

公式サイトでも、以下の人が対象として明記されています。

• 債務整理をされた方
• 自己破産をされた方
• 長年金融ブラックの方
• 他社で断られた方

「どこに申し込んでも落ちた」という人にとって、カーエックスは最後の砦とも言える存在です。

アルバイト・派遣・自営業でも通るのか

結論から言うと、アルバイト・派遣・自営業でも審査に通る可能性はあります。

カーエックスの審査通過率97.1％は、「パート・アルバイトを問わず有職者」が対象です。

つまり、雇用形態に関係なく、安定した収入があれば審査対象になります。

ただし、以下の場合は厳しくなる可能性があります。

• 勤続1ヶ月未満で収入実績がほとんどない
• 自営業で直近の売上が極端に少ない
• 現在無職で収入がゼロ

重要なのは「雇用形態」ではなく「安定して支払いを続けられるか」です。

アルバイトでも長期間働いていて安定した収入がある人なら、十分に可能性はあります。

頭金なし・保証人なしで利用できるか

カーエックスは頭金0円を原則としています。

まとまった初期費用が用意できない人でも、分割払いだけでスタートできるのは大きなメリットです。

ただし、「原則」なので、以下のケースでは頭金を求められる可能性もあります。

• 車両価格が高い場合
• 申込者の収入状況によって判断される場合

保証人については、自社ローンでは求められるケースが一般的です。

カーエックスの場合も、状況によっては保証人が必要になる可能性があるため、事前に問い合わせて確認しておくことをおすすめします。

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カーエックスの自社ローンのメリット

カーエックスの自社ローンを利用するメリットを整理しましょう。

「自分に合っているか」を判断するための材料にしてください。

審査通過率97.1％で業界トップクラス

カーエックス最大のメリットは、審査通過率97.1％という数字です。

これは有職者（パート・アルバイト含む）を対象とした数値ですが、業界でもトップクラスの通過率です。

「他社の自社ローンに何社も落ちた」という人でも、カーエックスなら通る可能性があります。

公式サイトでも「他社で断られた方」を明確に受け入れており、審査の柔軟さがカーエックスの最大の武器です。

金利0円で総支払額が明確

カーエックスの自社ローンは金利0円です。

通常の自社ローンでは、金利の代わりに手数料や保証料が別途発生するケースがあります。

その場合、「最初に聞いた金額と実際の支払いが違った」というトラブルになることも珍しくありません。

カーエックスでは金利・手数料が車両価格に含まれているため、提示された金額がそのまま総支払額になります。

「あとから想定外の費用が上乗せされる」という心配がないのは安心ですよね。

月々の支払い額も最初に分かるので、家計の見通しが立てやすいのも大きなメリットです。

来店不要・全国対応で手軽に申し込める

カーエックスは、問い合わせから契約・納車まですべてオンラインで完結できます。

対応エリアは沖縄・離島を除く46都道府県です。

自社ローンの販売店は「来店必須」が多い中、カーエックスの全国対応は大きなアドバンテージです。

以下のような人には特にメリットがあります。

• 近くに自社ローン専門店がない地方在住の人
• 仕事が忙しくて店舗に行く時間がない人
• 店舗に行くこと自体にハードルを感じる人

自宅にいながらすべて進められるのは、忙しい人にとって助かりますよね。

車検・法定整備済みで安心

カーエックスでは、納車前に車検・法定整備を実施しています。

自社ローンの中には、「整備なし・現状渡し」で販売する業者も存在します。

安い車を買ったのに、すぐに故障して修理費がかさんで結局高くついた…というケースも珍しくありません。

カーエックスでは整備済みの状態で引き渡されるため、「買った直後に故障して出費が重なる」というリスクが抑えられます。

中古車は状態が心配という人にとって、整備済み納車は大きな安心材料です。

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カーエックスの自社ローンのデメリット・注意点

メリットだけでなく、デメリットや注意点もしっかり確認しておきましょう。

「知らなかった」で後悔しないために、契約前に必ず目を通してください。

車両価格が相場より高い可能性がある

カーエックスは金利0円を謳っていますが、その分、車両価格に利益が上乗せされている可能性があります。

同じ車種・年式・走行距離の中古車を、カーセンサーやグーネットの相場と比較すると高めに感じるケースがあるかもしれません。

これは「金利0円」の仕組み上、ある程度は仕方のないことです。

金利を取らない代わりに、車両価格で利益を確保する必要があるからです。

ただし、「相場より大幅に高い」と感じるほどの差がある場合は注意が必要です。

契約前に、以下の手順で相場をチェックしておきましょう。

• 手順1：カーセンサーやグーネットで同じ車種・年式・走行距離の中古車を検索する
• 手順2：複数台の価格を確認して平均相場を把握する
• 手順3：カーエックスの提示価格と比較する

「相場とどれくらい差があるか」を把握した上で判断すれば、納得して契約できます。

完済まで車の所有権が販売店側になる

自社ローン全般に言えることですが、ローン完済まで車の所有権は販売店側（カーエックス側）になります。

これを「所有権留保」と言います。

所有権留保中は、以下の制限があります。

• 自分の判断で車を売却できない
• 大きな改造やカスタムが制限される場合がある
• 支払いが滞ると車を引き上げられるリスクがある

特に3つ目の「車の引き上げ」は注意が必要です。

支払いが厳しくなりそうな場合は、早めに販売店に相談することが大切です。

完済後に名義変更手続きを行えば、正式に自分の車になります。

返済期間が短めで月々の負担が大きくなりやすい

自社ローンは銀行ローンと比べて、返済期間が短い傾向があります。

一般的な自社ローンの返済期間は2〜3年程度が多いです。

具体的にシミュレーションしてみましょう。

車両価格	返済期間	月々の支払い
100万円	2年（24回）	約41,700円
100万円	3年（36回）	約27,800円
150万円	2年（24回）	約62,500円
150万円	3年（36回）	約41,700円

銀行ローンなら5〜7年の分割が可能なので、同じ100万円でも月々1.4〜1.7万円程度に抑えられます。

「月々の支払いがきつくないか」は、契約前に必ずシミュレーションしましょう。

カーエックスに問い合わせる際に、支払い回数と月額を事前に確認しておくのがおすすめです。

返済実績が信用情報に記録されない

これは自社ローン全般のデメリットですが、返済実績がCICやJICCなどの信用情報機関に記録されません。

つまり、カーエックスの自社ローンをきちんと完済しても、信用情報の回復には直結しないということです。

「車を買いながら信用情報も回復させたい」という人は、信用回復ローンの方が適しています。

信用回復ローンなら、返済実績が信用情報に記録されるため、完済後に住宅ローンやクレジットカードの審査に通りやすくなります。

この違いについては、「他社比較」のセクションで詳しく解説しますね。

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カーエックスの口コミ・評判

カーエックスの利用者の声を紹介します。

「本当に大丈夫なの？」という不安を解消するための判断材料にしてください。

良い口コミ

カーエックスの良い口コミには、以下のような声があります。

• 「複数の自社ローンに断られたのに、カーエックスはスムーズに車が決まった」
• 「スタッフの対応が丁寧で、不安なことも細かく説明してくれた」
• 「支払回数が少なく設定できて、総額を安く抑えられた」
• 「自社ローンでありながら、満足のいく車が見つかった」

特に目立つのは、「他社で断られたけどカーエックスでは通った」という声です。

審査通過率97.1％の実績は、利用者の声からも裏付けられています。

また、「スタッフの対応が丁寧」という声が多いのも安心材料です。

「自社ローン＝強引に契約させられるのでは」という不安を持つ人も多いですが、口コミを見る限りそのような声は見当たりません。

悪い口コミ・気になる声

一方で、気になる声もあります。

• 「車両価格が相場より少し高いように感じた」
• 「返済期間がもう少し長ければ月々の負担が楽だったのに」
• 「保証人が必要と言われたケースがあった」

車両価格の高さについては、金利0円の仕組み上、ある程度は想定内です。

返済期間の短さも自社ローン全般に共通するデメリットなので、カーエックスだけの問題ではありません。

ただし、これらの点が気になる場合は、他社の自社ローンとも比較してから判断することをおすすめします。

口コミから分かるカーエックスの実態

口コミを総合すると、カーエックスの実態は以下のように整理できます。

• 審査の柔軟さ：他社で何度も落ちた人が通っており、審査通過率の高さは本物
• スタッフ対応：丁寧で親身な対応を評価する声が多い
• 強引な営業：「無理に契約させられた」という声は見当たらない
• 車両価格：金利0円の代わりに車両価格が高めの可能性あり
• 返済期間：短めの設定が多く、月々の負担感に関する声がある

「怪しい業者ではないか」という不安に対しては、口コミを見る限り、信頼できるサービスだと判断できます。

もちろん、契約前に総額・月々の支払い・返済期間をしっかり確認することは大前提です。

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カーエックスと他社自社ローンの比較

「カーエックス以外にも自社ローンってあるの？」という人のために、他社との比較もしておきましょう。

1社だけで決めるのではなく、複数社を比較してから判断するのが賢い買い方です。

カーエックス vs スリークロス vs カーマッチ 比較表

自社ローン専門店の中でも知名度のある3社を比較します。

比較項目	カーエックス	スリークロス	カーマッチ
ローンの種類	自社ローン	信用回復ローン	自社ローン
金利	0円	非公開	非公開
審査通過率	97.1％	97％	非公開
頭金	原則不要	原則不要	原則不要
対応エリア	全国（沖縄除く）	全国	全国（店舗展開）
来店	不要	不要	店舗により異なる
信用回復効果	なし	あり	なし
車両状態	車検・整備済み	在庫車・注文販売	店舗により異なる

注目すべきは、スリークロスが「信用回復ローン」であるという点です。

スリークロスなら返済実績が信用情報に記録されるため、完済後に住宅ローンやクレジットカードの審査にも有利になります。

「今すぐ車が必要」ならカーエックス、「車を買いつつ信用情報も回復させたい」ならスリークロスという使い分けが考えられます。

＞＞ 【関連記事】スリークロスとは？｜メリット・デメリット、口コミ・評判を徹底調査

＞＞ 【関連記事】カーマッチ横浜はやばい｜やばいと言われる理由やおすすめの代替サービスも解説

信用回復ローンとの違い

カーエックスの「自社ローン」と「信用回復ローン」は、似ているようで大きな違いがあります。

改めて整理しておきましょう。

項目	自社ローン（カーエックス）	信用回復ローン
審査基準	現在の支払い能力	現在の支払い能力
ブラック対応	相談可能	相談可能
信用情報への記録	されない	される
信用回復効果	なし	あり
提供元	販売店が独自に提供	信販会社等が提供

最大の違いは「完済後に信用情報が回復するかどうか」です。

自社ローンは「今すぐ車が欲しい」という目的には最適ですが、将来のローン審査を考えると信用回復ローンの方がメリットがあります。

自分の優先順位に合わせて選ぶことが大切です。

＞＞ 【関連記事】信用回復ローンおすすめランキング｜失敗しないコツ、メリット・デメリットを解説

迷ったら「自社ローンの窓口」で一括比較がおすすめ

「カーエックスにするか、他社にするか迷う」という人には、「自社ローンの窓口」がおすすめです。

自社ローンの窓口を使えば、

• 全国の自社ローン専門店に最大5社まで一括で仮審査できる
• たった20秒で申し込みが完了する
• 信用情報にキズがあっても審査通過の可能性がある
• 仮審査は完全無料・契約義務なし

カーエックスだけに絞るのではなく、複数の販売店を同時に比較することで、より条件の良いサービスを見つけられます。

「どこが一番自分に合っているか分からない」という人こそ、一括仮審査で選択肢を広げてみてください。

＞＞ 【関連記事】自社ローンの窓口の評判は？審査は甘い？口コミ・メリット・他社比較まで徹底解説

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カーエックスの申し込みから納車までの流れ

ここでは、カーエックスに申し込んでから納車までの流れを解説します。

何をすればいいのか分からない」という人は、この流れを確認してから進めましょう。

ステップ1 — 問い合わせ・仮審査

まずは、カーエックスの公式サイトから問い合わせ・仮審査を行います。

入力する主な情報はこちらです。

• 氏名・生年月日
• 住所・連絡先
• 勤務先情報（会社名・勤続年数・年収）
• 希望の車種や予算

仮審査の結果は最短当日に届きます。

この段階では契約義務はありません。

「通るかどうか確認するだけ」でもOKなので、気軽に申し込んでみてください。

ステップ2 — 審査結果・車両選び

審査に通過したら、次は車両選びです。

カーエックスでは、以下の方法で車を選べます。

• 在庫車からの選択
• 希望条件に合わせた車両の取り寄せ

予算・車種・年式・走行距離などの希望を伝えれば、条件に合った車を提案してもらえます。

この段階で不明な点があれば、遠慮なく質問しましょう。

月々の支払い額はいくらになるか」「総額はいくらか」など、お金に関する質問は特に重要です。

ステップ3 — 契約・必要書類の提出

車が決まったら、契約に進みます。

一般的に必要な書類はこちらです。

• 運転免許証
• 住民票
• 印鑑証明書
• 銀行口座情報（引き落とし用）
• 収入証明書（源泉徴収票・給与明細など）

販売店によって必要書類は異なるため、事前に確認しておきましょう。

契約書にサインする前に、以下の点を必ず確認してください。

• 月々の支払い額と支払い回数
• 総支払額
• 支払い遅延時のペナルティ
• 所有権の扱い（完済後の名義変更について）

「分からないまま契約する」ことだけは絶対に避けましょう。

ステップ4 — 車検整備・納車

契約完了後、カーエックスが車検・法定整備を実施します。

整備完了後、陸送で全国に配送されます。

納車までの目安は、車両の状態や配送先によりますが、2〜4週間程度が一般的です。

納車時には車両の状態をしっかり確認し、気になる点があればその場で伝えましょう。

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カーエックスの自社ローンでよくある質問

最後に、カーエックスの自社ローンでよくある質問を紹介します。

Q1：カーエックスの審査に在籍確認はありますか？

自社ローンでは、勤務先への在籍確認が行われるケースがあります。

カーエックスの場合も、申し込み内容の確認として在籍確認が入る可能性があります。

ただし、「自社ローンの審査」とは伝えず、個人名で電話がかかるのが一般的です。

職場にバレたくないという人も、過度に心配する必要はありません。

不安な場合は、申し込み時に「在籍確認の方法を相談したい」と伝えておきましょう。

Q2：家族に知られずに申し込めますか？

カーエックスはオンライン完結のサービスなので、来店の必要がありません。

そのため、家族に知られずに申し込み自体を進めることは可能です。

ただし、以下の点には注意が必要です。

• 契約書類や郵送物が自宅に届く可能性がある
• 保証人が必要な場合は家族への相談が必要になることも
• 納車時に車が届くため、最終的には把握される

「家族に相談してから進めたい」という場合は、仮審査の段階で一度結果を確認してから相談するのも一つの方法です。

Q3：審査に落ちたら再申し込みはできますか？

一度審査に落ちた場合でも、条件を変えて再申し込みすることは可能です。

例えば、

• 車両価格が安い車に変更する
• 頭金を用意してから再申し込みする
• 他の借入を減らしてから再申し込みする

ただし、短期間に何度も申し込むのは避けた方がよいでしょう。

カーエックスで通らなかった場合は、「自社ローンの窓口」で他社も含めて一括仮審査するのがおすすめです。

Q4：支払いが遅れたらどうなりますか？

自社ローンでは、支払いが遅れた場合のリスクがあります。

一般的に考えられるのは、以下のケースです。

• 遅延損害金が発生する
• 販売店から連絡が来る
• 長期間の滞納が続くと車両の引き上げ（回収）になる可能性がある

カーエックスの場合、完済まで所有権は販売店側にあるため、支払いが滞ると車を引き上げられるリスクがあります。

支払いが厳しくなりそうな場合は、早めに販売店に相談することが大切です。

Q5：途中で一括返済はできますか？

自社ローンの中には、途中での一括返済に対応している販売店もあります。

カーエックスの場合は、事前に問い合わせて確認しておくのがおすすめです。

一括返済ができれば、

• 支払い総額を抑えられる可能性がある
• 早期に車の名義を自分に変更できる

といったメリットがあります。

ボーナスや臨時収入があったときに備えて、契約前に確認しておきましょう。

Q6：カーエックスは沖縄でも利用できますか？

カーエックスの対応エリアは、沖縄・離島を除く46都道府県です。

残念ながら、沖縄県にお住まいの方は現時点では利用できません。

沖縄で自社ローンを検討している場合は、「自社ローンの窓口」で沖縄対応の販売店を探してみてください。

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まとめ｜カーエックスの自社ローンは「信用情報に不安がある人」の強い味方

今回は、カーエックスの自社ローンについて、仕組み・審査基準・口コミ・メリット・デメリット・他社比較・申し込みの流れまで解説しました。

最後に、この記事のポイントを振り返りましょう。

• カーエックスは金利0円・審査通過率97.1％の自社ローン専門サービス
• 審査では「現在の支払い能力」が重視され、ブラック・債務整理・自己破産でも相談可能
• アルバイト・派遣・自営業でも、安定収入があれば審査対象になる
• メリット：金利0円で総額が明確、来店不要で全国対応、車検整備済み
• デメリット：車両価格が高めの可能性、所有権留保、返済期間が短い、信用情報に記録されない
• 信用情報の回復も考えるなら信用回復ローンも検討する価値がある
• 迷ったら「自社ローンの窓口」で複数社を一括比較するのがおすすめ

カーエックスは、「他のローンに通らなかった」「信用情報に不安がある」という人にとって、非常に心強い選択肢です。

ただし、1社だけで決めるのではなく、複数の販売店を比較することで、より良い条件で車を購入できます。

まずは「自社ローンの窓口」で一括仮審査を試してみてください。

たった20秒で申し込めて、完全無料です。

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