シングルマザーで車が買えない…諦める前に知る支援制度と方法

※本記事はプロモーションを含みます。

あなたは今、

「子どもの送り迎えに車が必要だけど、買うお金がない」

「パートだからローン審査に通らない気がする」

「頭金なんて用意できない」

「維持費まで払っていけるか不安」

こんなふうに思っていませんか？

まず、お伝えしたいことがあります。

「車を諦めなくていい」可能性は、十分にあります。

なぜなら、シングルマザーが車を持つための方法は、ローンだけではないからです。

公的な支援制度、カーリース、比較的審査が緩くなる自社ローンなど、選択肢はいくつもあります。

この記事では、まず使える公的支援から紹介し、そのあとに民間の選択肢、そして維持費の現実や「車を持たない選択肢」まで、できるだけ正直にお伝えします。

ただし、最初にお伝えしたいのは「まず公的支援を確認してほしい」という点です。

無理に契約を勧めることはしません。あなたの状況に合った選択肢を、一緒に整理していきましょう。

シングルマザーでも「車を諦めなくていい」

最初に結論をお伝えします。

収入が少なくても、頭金がなくても、車を持てる可能性はあります。

大切なのは「正しい順番」で検討することです。

なぜ順番が大切かというと、いきなり審査の甘いローンに飛びつくと、総支払額が膨らんで生活が苦しくなることがあるからです。

そこで、この記事では次の順番で考えていきます。

• 手順1：まず使える公的支援を確認する（無利子〜低金利でいちばん負担が軽い）
• 手順2：銀行・信販・カーリースなど一般的な方法を検討する
• 手順3：それでも難しいときに、審査が柔軟な選択肢を考える
• 手順4：維持費まで含めて「本当に払えるか」を冷静に判断する

この順番で進めると、ムリのない方法から検討できます。

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【最優先】シングルマザーが使える公的支援制度

民間のサービスを考える前に、まず確認してほしいのが公的支援です。

なぜなら、無利子や低金利で、月々の返済負担がいちばん軽いからです。

代表的な制度を紹介します。

お住まいの自治体によって内容が異なるので、最終的には役所の窓口で確認してくださいね。

母子父子寡婦福祉資金貸付金

ひとり親家庭の生活や仕事の自立を支えるための、国（自治体が窓口）の貸付制度です。

• 窓口：都道府県・指定都市・中核市の福祉事務所（役所の福祉課など）
• 金利：原則無利子。連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合も年1.0%程度と低金利
• 自動車との関係：通勤や就職に直接必要な場合、「就職支度資金」として通勤用自動車などの購入が対象になることがあります
• 返済：据置期間があり、月々の返済負担が軽め

ただし、注意点もあります。

自動車そのものを目的にした自由なローンではなく、「就職・通勤に必要」という条件が前提です。

対象になるか、限度額はいくらかは自治体で異なるため、必ず福祉課に相談してください。

生活福祉資金貸付制度

生活が苦しい世帯を支える、社会福祉協議会が窓口の貸付制度です。

• 窓口：お住まいの市区町村の社会福祉協議会（社協）
• 対象：低所得世帯、失業中の世帯など
• 特徴：低利または無利子の場合もある。車の購入が対象になるかは条件次第

「車のため」と限定された制度ではありませんが、生活再建の相談先として知っておくと安心です。

自治体独自の補助金・児童扶養手当

このほかにも、知っておきたいお金があります。

• 自治体独自の支援：ひとり親世帯向けの補助がある自治体もあります（役所の福祉課で確認）
• 児童扶養手当：2026年度は子ども1人で月額最大48,050円（全部支給の場合）。2人目以降は加算。所得制限あり

児童扶養手当そのものは「車の購入費」と決まったお金ではありませんが、毎月の家計に組み込める収入として、車にかけられる予算を考える材料になります。

公的支援は「時間と手間」がかかる点に注意（急ぐなら並行して仮審査を）

ただ、正直にお伝えすると、公的支援には弱点もあります。

それは「手続きに時間と手間がかかる」ことです。

• 役所や社会福祉協議会への相談・申請が必要
• 書類の準備や面談に手間がかかる
• 審査から交付まで、数週間以上かかることもある

そのため、「来月から子どもの送迎で車がいる」など急いでいる場合は、公的支援の相談を進めつつ、並行してカーリースや自社ローンの「無料仮審査」だけ先に済ませておくのがおすすめです。

なぜなら、仮審査には次のような気軽さがあるからです。

• 無料で、申し込む義務はない（落ちても費用もペナルティもなし）
• 数分〜で「自分が通るかどうか」の目安が分かる
• 結果を見てから、ゆっくり方法を選べる

「自分はどの方法なら通るのか」を先に知っておくと、公的支援の結果を待つ間も気持ちがラクになります。

公的支援か仮審査か、どちらか一方ではなく「両方を並行して動く」のが、いちばん遠回りしないコツです。

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シングルマザーが車を持つ主な方法【全選択肢の整理】

公的支援を確認したら、次は車を持つ方法を整理しましょう。

結論として、方法はひとつではありません。

負担の軽い順に並べると、選びやすくなります。

• 公的支援（母子父子寡婦福祉資金など）：いちばん低金利。条件に合えば最優先
• 銀行のマイカーローン：金利が最も低い民間ローン。ただし審査はやや厳しめ
• 信販系オートローン：ディーラーや中古車店経由。銀行より通りやすいが金利は高め
• カーリース：頭金0円・月額定額。維持費コミコミで管理が楽
• 自社ローン（中古車販売店）：信用情報に不安がある人向け。ただし総支払額は高くなりやすい
• 中古車の現金購入：軽自動車を安く買えれば、ローンの負担がゼロ
• 家族・親族からの借入：可能なら低負担。無理のない範囲で
• カーシェア・レンタカー：一時的につなぐ、または車を持たない選択肢

このように、選択肢は幅広くあります。

大切なのは「自分の状況に合うものを選ぶ」ことです。

次からそれぞれを詳しく見ていきましょう。

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シングルマザーのローン審査ポイントと「通りやすくなる」方法

「パートだから無理」と諦める前に、審査の仕組みを知っておきましょう。

結論として、収入が少なくても、工夫で通る可能性は上げられます。

審査で見られるポイント

ローンやカーリースの審査では、主に次の点が見られます。

• 雇用形態・年収・勤続年数
• 信用情報（過去の支払い状況や延滞の有無）
• 他社からの借入状況

パートや派遣でも、安定して働いていれば審査に通る可能性はあります。

「正社員でないと絶対ダメ」ということはありません。

審査の通過率を上げる5つの方法

少しでも通りやすくするには、次の工夫が有効です。

• 手順1：借入希望額を抑える（中古車・軽自動車を選ぶ）
• 手順2：頭金を少しでも入れる
• 手順3：連帯保証人を立てる
• 手順4：他社の借入を整理しておく
• 手順5：収入証明をきちんと用意する

特に効果が大きいのは、借りる金額そのものを小さくすることです。

高い車を狙うより、維持費も安い軽自動車にすると、審査も家計もぐっと楽になります。

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シングルマザーにおすすめの車種

車選びは、家計を大きく左右します。

結論から言うと、シングルマザーには軽自動車がいちばんおすすめです。

維持費が安く、子育てにも使いやすいからです。

軽自動車（最もおすすめ）

維持費の安さと使い勝手のバランスがよく、子育て世帯に人気です。

• N-BOX・タント・スペーシア：両側スライドドアで、子どもの乗せ降ろしがラク。室内も広い
• ハスラー：燃費がよく、人気の軽SUV。アウトドアにも
• ミライース：車両価格・燃費・維持費が最安水準。とにかく安く乗りたい人に
• N-VAN：荷物がたくさん積める。仕事にも使いたい人に

コンパクトカー

軽より少し余裕がほしい人向けです。

• トヨタ・パッソ：維持費が安く、運転しやすいコンパクト
• ホンダ・フィット：荷物も積めて燃費もよい万能タイプ
• トヨタ・シエンタ：スライドドアで、子どもが2人以上いる家庭に便利

車種選びのポイント

子育て世帯ならではの視点で選びましょう。

• スライドドア：狭い駐車場でもドアをぶつけにくく、子どもの乗せ降ろしが安全
• チャイルドシート対応：後席の広さを確認
• 安全性能：自動ブレーキなどがあると安心
• 維持費：軽自動車税は普通車より安い
• 流通量の多い車種：中古でも見つけやすく、修理部品も安い

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シングルマザーにとってのカーリースという選択肢

結論として、まとまったお金がなくても月額定額で新車に乗れるのが大きな魅力です。

「頭金が用意できない」「急な出費が怖い」という人に向いているのが、カーリースです。

カーリースの仕組み

カーリースとは、毎月決まった料金を払って車を借りるサービスです。

買うのではなく「定額で利用する」イメージです。

メリット

実は、カーリースはシングルマザーにとってのメリットがあるんです。

• 頭金不要・月額定額で、家計の見通しが立てやすい
• 車検・税金・メンテナンス込みのプランなら、急な出費が減る
• 新車にも乗れて、故障の心配が少ない

デメリット

良いことばかりではありません。

次の点は理解しておきましょう。

• 契約期間中の中途解約は原則できない（または違約金がかかる）
• 走行距離に制限がある場合がある
• 車種やオプションに制約がある場合も

シングルマザーに合うカーリースの例

審査が比較的柔軟で、子育て向けの軽自動車も選べるサービスとして「ニコノリ」があります。

• 月々の料金が低めから設定でき、頭金0円・車検や税金もコミコミ
• 提携の信販会社に加え、独自の審査基準もあり、他社で審査に落ちた人でも通る可能性がある
• N-BOXやタントなど、子育てに使いやすい軽自動車も選べる

「まとまったお金はないけれど、月々定額で無理なく乗りたい」という人に向いた選択肢です。

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シングルマザーがカーリースの審査も不安なときの選択肢

「過去に延滞や債務整理があって、ローンもカーリースも通らなかった」という人もいるかもしれません。

そんなときの選択肢もあります。

ただし、これは最後の手段として考えてください。

理由は、総支払額が高くなりやすいからです。

自社ローンという方法

自社ローンとは、信販会社を通さず、中古車店と直接分割払いの契約をする方法です。

信用情報の審査がないため、過去に金融トラブルがあっても利用できる可能性があります。

代表的なサービスに「オトロン」があります。

• 自社ローン専門の中古車店で、審査通過率95%以上を公表（2024年からオートバックスセブンの子会社）
• 頭金0円・最大48回払いに対応。沖縄・離島を除く全国対応
• 信用情報を使わないため、他社で断られた人でも申し込みやすい

自社ローンの注意点（正直に）

メリットだけでなく、デメリットもはっきりお伝えします。

• 総支払額が高くなりやすい：金利0%とされていても、車両価格が相場より高めに設定される傾向があり、結果的に銀行ローンより総額が高くなることがあります
• 信用情報は改善しない：完済しても信用情報には記録されないため、信用を回復する目的には向きません

つまり、自社ローンは「ほかの方法がどうしても難しいとき」の選択肢です。

まずは公的支援や銀行ローン、カーリースを検討し、それでも難しい場合に考えるのが、家計を守るうえで大切です。

＼他社で断られた人の最後の選択肢／

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シングルマザーが直面する維持費の現実

車は「買って終わり」ではありません。

結論として、車を持つと月々の支払い以外にも維持費がかかります。

ここを甘く見ると、契約後に生活が苦しくなります。

軽自動車を持った場合の、月額の目安は次の通りです（地域や車種で変わります）。

• 車両代（ローン or リース料）：1〜3万円
• ガソリン代：5,000〜15,000円
• 任意保険：5,000〜15,000円
• 車検の積立：1,500〜3,000円
• 駐車場代：地域による（5,000〜30,000円）
• 合計：月3〜7万円程度

このように、車両代だけでなく、保険・ガソリン・駐車場まで含めると月3〜7万円ほどかかります。

大切なのは、この金額を家計に組み込んでも生活できるかを冷静に考えることです。

児童扶養手当などを含めた毎月の収入から、無理なく払える範囲かを確認しましょう。

そして、任意保険は削らないでください。

事故のとき、無保険だと数百万円〜の負担になり、生活そのものが崩れてしまいます。

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シングルマザーが「車を持たない」という選択肢

ここまで車を持つ方法を紹介してきましたが、あえて「持たない選択肢」もお伝えします。

なぜなら、状況によっては、そのほうが家計にやさしいことがあるからです。

特に、駅が近い人や都市部に住んでいる人は、次の方法で代替できる場合があります。

• カーシェア（タイムズカーシェア、d-CARSHAREなど）：必要なときだけ数百円〜で利用
• レンタカー：週末のおでかけや帰省など、まとめて使うときに
• 公共交通＋タクシー：通院や急ぎのときだけタクシーを併用
• 電動自転車：近所の送り迎えや買い物に。子ども乗せタイプも

たとえば「平日はほとんど乗らない」「使うのは週末だけ」という場合、車を持つよりカーシェアのほうが月の出費を抑えられることがあります。

もちろん、地方で車が生活必需品の地域では、持つほうが合理的です。

「絶対に車が必要」とは限らないことを知ったうえで、あなたの暮らしに合う方を選んでくださいね。

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先輩シングルマザーの事例

「ほかのシングルマザーはどうしているの？」という疑問に、よくあるケースを紹介します（個人が特定されない一般的な事例です）。

• 公的支援を活用したケース：役所に相談し、就職・通勤に必要として福祉資金を利用。低金利で負担を抑えられた
• カーリースで負担を抑えたケース：頭金が用意できず、月額定額のカーリースを選択。車検代の心配がなくなった
• 中古の軽を現金で買ったケース：30〜50万円台の中古軽自動車を一括購入。ローンがない分、維持費だけで済んでいる
• カーシェアで代替したケース：駅近に引っ越し、車は手放してカーシェアに。月の出費が大きく減った

このように、正解はひとつではありません。

同じシングルマザーでも、住む場所や働き方で最適な選択は変わります。

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シングルマザーが車を買った失敗例・注意点

シングルマザーが避けてほしい失敗もお伝えします。

同じ後悔をしないために、知っておいてくださいね。

• 無理なローンを組んで家計が破綻したケース：月々の支払いが重すぎて、生活費を削るはめに
• 高金利・高額の自社ローンで総額が膨らんだケース：審査の通りやすさだけで選び、総支払額が想定以上に
• 維持費を考えずに買って後悔したケース：保険や駐車場代まで計算しておらず、毎月赤字に
• 任意保険を削って事故で困ったケース：保険料をケチった結果、事故時に大きな負担を抱えた

これらに共通するのは、「目先の安さ・通りやすさ」だけで決めてしまったことです。

契約の前に、次の4つは必ず確認しましょう。

• 公的支援を先に検討したか
• 無理のない返済額・リース料か
• 維持費まで含めて家計に収まるか
• 契約内容（解約条件・総額）を理解したか

車を買うことが目的にならないように、冷静に判断しましょう。

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シングルマザーからよくある質問（FAQ）

最後に、シングルマザーからよくある質問にお答えします。

シングルマザー（パート）でもローンやカーリースは組めますか？

組める可能性はあります。安定して働いていれば、パートでも審査に通る例はあります。借入額を抑え、軽自動車を選ぶと通りやすくなります。

児童扶養手当は車の購入費に使えますか？

使い道が限定されたお金ではないので、家計の一部として車の費用に充てることは可能です。ただし「購入専用の補助」ではない点に注意し、無理のない範囲で考えましょう。

過去に延滞や債務整理があっても車に乗れますか？

信用情報を使わない自社ローン（オトロンなど）や、独自審査のあるカーリース（ニコノリなど）なら可能性があります。ただし総支払額が高くなりやすいため、最後の手段として検討してください。

維持費を抑えるにはどうすればいいですか？

軽自動車を選ぶのがいちばん効果的です。軽自動車税・保険・燃費のすべてが安く済みます。任意保険は削らず、補償内容を見直して節約しましょう。

まず何から始めればいいですか？

カーリースや自社ローンへの無料仮審査をやりつつ、お住まいの役所の福祉課・社会福祉協議会への相談からです。無料で、利用できる支援を教えてもらえます。

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まとめ：あなたの状況に合った方法から始めよう

最後に要点を振り返ります。

• 車を諦めなくていい可能性は十分にある。方法はローンだけではありません
• まず公的支援を確認する（母子父子寡婦福祉資金、生活福祉資金など）。無利子〜低金利で負担が軽い
• 頭金なし・定額で乗りたいならカーリース（「ニコノリ」など）
• ローンに通らず信用情報に不安があるなら自社ローン（「オトロン」など）。ただし総額は高くなりやすい
• 維持費は月3〜7万円が目安。家計に収まるか必ず確認を
• 駅近・都市部なら車を持たない選択肢も合理的

あなたの状況によって、最適な方法は変わります。下の早見表も参考にしてください。

あなたの状況	検討したい方法
まず負担を抑えたい	公的支援（役所・社協に相談）
頭金がなく、月々定額で乗りたい	カーリース（ニコノリ）
ローンに通らない・信用情報に不安	自社ローン（オトロン）※総額に注意
平日あまり乗らない・駅が近い	カーシェア・レンタカー

大切なのは、焦らず、あなたと子どもの生活を守れる方法を選ぶことです。

まずは無料でできる相談や審査から、一歩を踏み出してみてくださいね。

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